Понятие, классификация коммерческих банков
Банки – основное звено финансового рынка, центры финансово-кредитной системы; единственные организации способные реализовать в своей деятельности полный набор рыночных финансовых отношений (операций).
Банк – это коммерческое учреждение, созданное для привлечения денежных средств от юридических и физических лиц и размещения их от своего имени на условиях возвратности, платности и срочности, а также осуществления иных банковских операций.
Банк как специфическое предприятие производит продукт, существенно отличающийся от продукта сферы материального производства, он производит не просто товар, а товар особого рода в виде денег и платежных средств.
Коммерческие банки можно классифицировать по ряду признаков.
Классификация коммерческих банков
|
1. По характеру собственности |
2. По территориальному признаку |
3. По отраслевой ориентации | |
|
государственные акционерные кооперативные частные муниципальные смешанные |
международные республиканские (национальные) региональные (местные) обслуживающие несколько регионов (межрегиональные) |
промышленные сельскохозяйственные строительные торговые | |
|
4. По видам операций | |||
|
универсальные |
специализированные | ||
|
банки, выполняющие широкий круг операций и оказывающие различные услуги как юридическим, так и физическим лицам в различных регионах страны. |
банки, выполняющие определенный круг операций это: - банки реконструкции и развития; - инвестиционные банки; - ипотечные банки; - сберегательные и др. | ||
|
5. По масштабам деятельности |
6. По числу филиалов |
7. В зависимости от обслуживания банками отраслей | |
|
- консорциумы - крупные - средние - малые банки |
- бесфилиальные - многофилиальные |
- многоотраслевые - обслуживающие одну отрасль | |
Свою деятельность банки осуществляют согласно «Закона о банках и банковской деятельности».
Стартовым началом деятельности банка является законодательные нормы, определяющие статус кредитного учреждения, перечень выполняемых ими операций (устав банка), разрешение на совершение им определенных операций – лицензии на проведение банковских операций и т.д.
На организационную структуру банка оказывает влияние прежде всего характер банковской деятельности и регламентируется структура Уставом банка.
Высшим органом управления банком является общее собрание акционеров банка, которому подотчетны избираемые им ревизионная комиссия и совет директоров, осуществляющий общее руководство деятельностью банка в периоды между общими собраниями.
Исполнительным органом управления выступает правление банка, возглавляемое его председателем, в непосредственном ведении которого могут находиться центральные отделы (планирования, аналитический, юридический, маркетинговый и другие), а также вспомогательные службы (канцелярия, службы безопасности и другие).
Совещательным органом при правлении банка является кредитный комитет.
В ведении соответствующих заместителей председателя правления обычно находятся коммерческие отделы, деятельность которых связана с получением доходов (кредитный, валютный, ценных бумаг, расчетно-кассового обслуживания и т.д.).
По мере роста банковских операций, расширения операций на финансовом рынке и освоения новых рынков, внедрения новых банковских продуктов и технологий коммерческие банки совершенствуют свои организационные структуры с учетом изменившихся условий банковской деятельности.