Понятие банковских услуг, банковских операций, классификация банковских операций
Специфика любого банка определяется особенностями его деятельности, т.е. оказанием банковских услуг.
Каждый коммерческий банк выполняет ряд банковских услуг.
Банковская услуга – это специфическая деятельность банка по организации денежного оборота страны и предоставления клиентам различных банковских продуктов, т.е. выполняя банковские услуги, банки с одной стороны, создают платежные средства (например: кредитные деньги), а с другой стороны, они создают различные банковские продукты.
Диапазон банковских услуг огромен. Это и:
● кредитные;
● депозитные;
● трастовые;
● консультационные;
● лизинговые;
● инвестиционные;
● факторинговые;
● валютные:
● и другие.
В международной практике насчитывается более 200 видов услуг, а отечественные банки оказывают в среднем 20-30 видов услуг. Однако быстро осваиваются в последнее время и другие, наиболее современные услуги (например: осуществление электронных расчетов, расчеты платежными картами).
В банковской практике часто банковские услуги называют банковскими операциями, а продуктом называют – результат той или иной операции. Но взгляды различных экономистов на банковский продукт и услугу не однозначны.
В ФЗ «О банках и банковской деятельности», дается перечень банковских операций, которые может выполнять любой банк.
Все банковские услуги классифицируются по признакам:
|
Типы классификаций |
Типы предоставляемых услуг |
|
В зависимости от специфики все услуги делятся на: |
1) специфические услуги (традиционные операции банков); 2) неспецифические услуги (нетрадиционные операции банков) |
|
В зависимости от субъектов получения услуг: |
1) юридические лица (в т.ч. другие коммерческие банки); 2) физические лица |
|
В зависимости от способов формирования и размещения ресурсов банка: |
1) активные операции; 2) пассивные операции |
|
В зависимости от платы: |
1) платные (в основном); 2) бесплатные |
|
В зависимости от связи движения материального продукта: |
1) услуги связанные с движением продукта (торговля); 2) чистые услуги, предоставляемые предприятиям непосредственно занятым материальным производством; |
Банковские операции делятся на 2 группы:
1) Традиционные банковские операции – специфические для банков услуги.
2) Нетрадиционные банковские операции – неспецифические услуги.
Традиционные банковские операции:
Это операции, которые выполняет банк исходя их своей специфики работы. К ним относятся:
● кредитные;
● депозитные;
● кассовые;
● расчетные;