Возможности отражения мирового опыта развития банковских систем
В глобальном масштабе мировая банковская система развивается сегодня в направлении [21]:
а) унификации, стандартизации национальных законов о банковской деятельности, приводимых в соответствие с международными стандартами банковского дела;
б) выработки на международном уровне в соответствии с Базельским соглашением единых подходов (стандартов) к оценке (анализу) финансового состояния коммерческих банков органами банковского надзора;
в) создания единого органа управления и регулирования банковской деятельности в лице Мирового центрального банка, возможность и необходимость создания которого обсуждают эксперты многих стран мира. Прообразом Мирового центрального банка в настоящее время является Европейский центральный банк (г. Франкфурт-на-Майне), создание которого в 2006 г. было обусловлено активно идущим в Европе процессом интеграции в рамках ЕС.
Вышеназванные тенденции развития мировой банковской системы в основном сформировались в последнюю четверть XX в. и действуют сегодня. Но для определения перспектив развития мировой банковской системы важно оценить не только существующие, но и вновь нарождающиеся тенденции, дать их краткую характеристику. Тем более что сегодня эксперты многих стран сходятся во мнении, что XXI век в экономике - это так называемая "новая реальность", характеристиками которой являются революционные преобразования на рынках информатики и телекоммуникаций, с одной стороны, и на финансовых рынках с другой.
Тенденция к виртуализации мировой банковской системы
В XXI веке наблюдается новая тенденция, когда целая отрасль экономики - мировая банковская система - дрейфует из физического мира в мир виртуальной реальности.
Особенно наглядно этот процесс можно наблюдать в финансовом "сердце" Лондона - Сити, где по адресу "Ломбард стрит, 1" расположен шикарный ресторан, занимающий прекрасный операционный зал банка, уступившего это место в ходе "наступления технологической революции". В давние времена здесь работали многие великие банкиры Британской Империи. Сегодня дилеры электронного века вкушают устриц и иные деликатесы в харизматических стенах этого здания. Аналогичные гастрономические метаморфозы произошли с бывшим зданием Центрального банка Австралии (Reserve Bank of Australia) в Сиднее, в котором разместился ресторан под соответствующим названием "Банк" ("Bank").
Во всем мире рационализация банковского бизнеса, в том числе процесс банковских слияний и поглощений высвободили множество прекрасных сооружений. Технологическая революция на рынках капитала привела к резкому сокращению числа служащих финансово-банковских институтов, что сказывается сегодня даже на посещаемости ресторанов, размещенных в бывших зданиях банков, ограничивая их конкурентные возможности.
В банковском бизнесе изменения технологии проведения банковских операций не менее впечатляющи.
Электронные деньги
Электронные наличные станут деньгами будущего. В этой связи правительства считают, что чем больше операций будет совершаться в электронной форме, тем больше возможностей они получат для контроля за операциями своих граждан по переводам денежных средств и смогут восполнить пробелы своих систем, используемых в глобальном масштабе для предотвращения ухода от налогов.
Но уже сейчас очевидно, что этим надеждам не суждено сбыться не только из-за огромного числа осуществляемых банками операций, что не даст возможности проводить их реальный мониторинг, но еще и потому, что банки в большинстве своем будут все в большей степени оперировать в офшорных зонах. Они смогут даже проводить свои операции параллельно из разных точек земного шара, с тем, чтобы уйти от национального банковского контроля и надзора.
Микробанкиры создадут целую плеяду небольших частных банков - что-то похожее на широкий круг фирм, созданных в XIX в. Их появление угрожает полностью уничтожить попытки правительств западных стран регулировать рынки в течение последних 50 лет. В XIX веке относительно небольшие банковские организации, такие как Берингз, Лазардз и Ротшильдз, были в состоянии ссужать денежные средства по всему миру, одновременно внутри и за пределами контроля Британской Империи. [15] Банковское дело в новом тысячелетии во многом вернется к такого рода отношениям. Банки, имеющие минимальное число служащих, будут способны управлять миллионами, даже миллиардами, вложенными в депозитные, кредитные и прочие операции. Небольшое число новых игроков будут способны "взять в осаду" огромный бюрократический аппарат существующих банков. А так как свободный доступ клиентов к их счетам в банках стал уже общепринятым (например, при использовании банкоматов (АТМ), или в процессе проведения операций на дому и/или в офисе клиента при помощи электронных систем "Клиент-банк" и др.) преимущества в значительной степени перемещаются в сторону кибербанков и киберфинансистов. Современные банки скорее всего станут не более чем институтами, осуществляющими операции с недвижимостью и инвестициями на национальных рынках, а также владельцами сетей АТМ, выполняющими несколько видов операций с денежными знаками. (Монеты и банкноты будут, видимо, еще активно использоваться до середины XXI века).