Возможности отражения мирового опыта развития банковских систем
Тем временем перед кибербанкирами откроются новые возможности по предоставлению международных, глобальных услуг своим клиентам по всему миру из небольших уютных офшорных офисов (возможно нескольких и действующих параллельно). [15] Офшорные режимы, предоставляющие лучшие условия для лицензирования банков, будут быстро развиваться в высокоприбыльные рынки по мере того, как все больше компаний будут концентрироваться в офшорные банковские колонии. В то время как в старых мировых финансовых центрах, таких как Лондон, Нью-Йорк или Токио будут продолжать свою деятельность номинальные штаб-квартиры банков, используемые для целей присутствия в регионе, будущие мировые банковские центры расположатся скорее всего на Бермудах или в Сингапуре.
Если раньше маленькие размеры банка считались недостатком, свидетельствующем о нехватке капитала и отсутствии ориентации на мировой рынок, то сегодня современный инвестиционный банк может быть обычным микробанком, организационная структура которого не обременена сетью филиалов и отделений по всему миру для поддержания его имиджа глобального игрока. Расходы на содержание персонала в таком банке минимальны, так как число его сотрудников исключительно сало. Использование наемных специалистов в области электронных и других новейших технологий, современная электронная коммерция и возможности по развитию микро-инвестиционного банковского дела дают возможность процветать как малому, так и крупному местному, региональному, континентальному и глобальному бизнесу.
Стратегия развития национальной банковской системы России
В последние годы основным, магистральным направлением совершенствования банковской системы в России считалось наращивание капитала, укрупнение банков. Позволим себе усомниться в справедливости данного тезиса и приведем в этой связи ряд аргументов.
В ходе финансово-банковского кризиса 2007 г. в России были признаны банкротами в том числе крупнейшие, так называемые системообразующие банки. В рейтингах наиболее надежных банков из 30 крупнейших банков после кризиса остались лишь 10 [16].
Мировой опыт также подтверждает, что тезис "слишком большой, чтобы быть признанным банкротом" ("too big to fail") действует далеко не всегда. В период наиболее острой фазы кризиса органы банковского надзора отзывают лицензии и у крупнейших банков, не имеющих внутренних резервов противостояния кризису. Примеры - Южная Корея, Япония, США и др. [19]
Таким образом, наш вывод заключается в том, что важно не только удовлетворять международным требованиям по достаточности капитала, но уметь эффективно управлять имеющимся капиталом банка, используя для этого высококвалифицированный персонал и новейшие технологии.
Поэтому для России в условиях глобализации особенно важно не отстать от мира, занять достойное место в мировой экономике, построить банковскую систему на новой, более эффективной основе. Как же этого можно достичь?
Важно уделить больше внимания разработке международных стандартов банковского бизнеса с учетом современных тенденций. Возможно следует разработать модель банка будущего - банка международного уровня с учетом того, что в "новой реальности" любой банк может проводить свои операции где угодно, независимо от имеющегося национального банковского законодательства.
Стратегическим направлением развития национальной банковской системы России является геополитическая направленность ее движения в мировое банковское сообщество.
Для России решение о вступлении во Всемирную Торговую Организацию (ВТО), сближение с ЕС предопределили необходимость дальнейшей либерализации национальных финансовых рынков, перехода российских банков на международные стандарты финансовой отчетности (МСФО), активного взаимодействия с международными финансово-кредитными организациями по широкому кругу вопросов, включая проблему урегулирования внешнего долга, утечки капиталов, предотвращения несанкционированного вывоза капитала за рубеж, легализации денежных средств, полученных незаконным путем и т.д. [17]
Важная роль в решении как перечисленных выше, так и многих других вопросов принадлежит банкам, несущим на себе бремя выполнения функций не только финансовых посредников, но и социально-экономических институтов.
Социально-экономическая роль банков приобретает особое значение в переходный период при смене общественно-экономической формации, реформировании общества в целом и изменении экономической системы, в частности, социального устройства общества, экономических и политических кризисов, других потрясений, которыми была богата новейшая история России в последние годы.