MixedBanks

Учитывая особенности формирования финансовых ресурсов современных российских предприятий, а так же сложившуюся в настоящее время экономическую ситуацию, проблема гарантии кредита приобрела особую актуальность. На уровне регионов качественные и количественные критерии границ кредита обусловливаются рядом факторов.

Во-первых, предприятия прибегают к кредиту, как к средству выживания в сложной финансовой ситуации. При этом высокая нагрузка по обслуживанию привлекаемых кредитов в конечном счете ложится бременем на финансовые результаты хозяйственной деятельности предприятия.

Во-вторых, развивается и дугой тип потребности в кредите, вытекающий из экономического интереса кредитополучателя. Количественные аспекты границ кредита определяются, с одной стороны, заинтересованностью заемщика в его использовании и, с другой стороны, наличием возможности у заемщика погасить ссуду и проценты по ней в обусловленные сроки [11].

Сегодня реальный сектор экономики остро нуждается в привлечении банковских кредитов. С другой стороны, развитие банковского сектора на фоне сжатия рынка долговых обязательств и ужесточения требований к валютным операциям, также невозможно без преодоления его оторванности от производственной сферы, без активизации его связей с экономикой.

Перспективы развития реального и банковского сектора экономики следует связывать как с общим изменением среды их функционирования, так и с пересмотром принципов взаимодействия конкретных предприятий и банков. Определение кредитных отношений в качестве ключевых обусловлено возрастающей в современных условиях потребностью предприятий в финансовых ресурсах при ограниченности собственных [14].

В последнее время проблемы сельского хозяйства и продовольственного рынка приобрели статус особо значимых. Критическое положение отрасли, непростая ситуация на продовольственном рынке привела к необходимости создания хорошо отлаженной системы кредитования сельских производителей [19].

Современная система сельского кредитования как элемент финансово-кредитной инфраструктуры агропромышленного комплекса начала складываться в процессе реформ в конце 1980-х гг.

В 1992-1994 гг. централизованные кредитные ресурсы предоставлялись товаропроизводителям агропромышленного комплекса Министерством финансов России, а также Центральным банком РФ через коммерческие банки. В тот период оптовые цены на продукцию и услуги вырастали ежегодно в 6-8 раз. Но и банковские ставки увеличились до 210%. Между тем цены на сельскохозяйственную продукцию отставали в своем росте. К тому же краткосрочные кредиты быстро обесценивались, а долги банкам нарастали. В результате коммерческие банки, кредитовавшие сельское хозяйство, понесли убытки, а часть из них разорилась.

В 1995-1996 гг. стали производить товарное кредитование сельскохозяйственных товаропроизводителей. Это была вынужденная мера, обусловленная сложным финансовым положением на селе. Взаимные неплатежи стали нормой хозяйствования. Поэтому предприятия получали горюче-смазочные материалы, удобрения в обмен на продукции будущего урожая.

В 1997 г. система кредитования снова изменилась. Был создан специальный фонд для кредитования предприятий и организаций агропромышленного комплекса на льготных условиях. Ресурсы специального фонда кредитования предоставлялись предприятиям и организациям АПК на погашение оборотных средств сроком на один год с взиманием за пользование ими процента, размер которого составлял одну четверть ставки рефинансирования Банка России. Этот порядок кредитования сыграл положительную роль. Правительство РФ осуществляло кредитование агропромышленного комплекса через созданный в 1991 г. Агропромбанк. В течение следующего года Агропромбанк был объединен с чистым коммерческим банком (Столичным банком сбережений) и преобразован в СБС-Агро, а затем обанкрочен.

С 2001 г. бюджетные средства выделялись только на субсидирование процентной ставки по банковским кредитам, причем в том случае, если кредит возвращался в установленный срок. Жизнь показала эффективность такого подхода, хотя часть сельскохозяйственных предприятий по-прежнему оставалась вне сферы кредитных отношений. Введение принципиально новой системы финансовой поддержки сельских товаропроизводителей потребовало и создания соответствующего кредитного учреждения, которым и стал Россельхозбанк. Перед банком была поставлена задача сформировать на его базе национальную кредитно-финансовую систему обслуживания товаропроизводителей в сфере агропромышленного производства. Вот уже 7 лет Россельхозбанк работает на рынке банковских услуг для агропромышленного комплекса.