Процесс кредитования сельскохозяйственного предприятия
2) Документы, характеризующие бизнес заёмщика. Большое внимание уделяется предварительному контролю за деятельностью потенциального заемщика и прогнозированию риска непогашения ссуды. С этой целью банковские аналитики проводят анализ финансового состояния клиента, оценивая его кредитоспособность и платежеспособность, структуру баланса и динамику изменения основных экономических показателей. юг варвара краса пеларгония
3) Документы, характеризующие финансовое состояние заёмщика: заверенный в налоговой инспекции, баланс за два отчётных периода с приложением отчётов о финансовых результатах деятельности (формы №1 и №2); расшифровка по балансовым статьям «Дебиторы» (с разбивкой по статьям и срокам возврата), «Кредиторы» (с выделением отдельных кредиторов и сроков погашения), «Основные средства», подписанная главным бухгалтером предприятия; справка о ежемесячных оборотах по погашению дебиторской и кредиторской задолженности за последние 6 месяцев, заверенная главным бухгалтером предприятия; действующие кредитные договоры, включая все пролонгированные; договоры залога с приложениями, относящимися к указанным кредитным соглашением.
4) Документы, обосновывающие объём испрашиваемого кредита. Сюда входит технико-экономическое обоснование использования кредитных средств (ТЭО): техническое описание проекта; расчет затрат; источники возврата кредита; расчет ожидаемого дохода от реализации кредитного проекта, а также срок, необходимый для реализации последнего.
5) Документы по обеспечению заёмных средств: при залоге товарно-материальных ценностей, передаваемых в залог, с указанием конкретной цены и даты приобретения;
при залоге имущества – опись имущества, передаваемого в залог, с приложением страховых полисов от основных видов риска;
при залоге производственного оборудования – перечень оборудования, год и страна происхождения, балансовая стоимость, степень износа; инвентаризационная опись основных средств;
при залоге недвижимости – документы по недвижимости;
при залоге сельскохозяйственных животных – наименование животных (группы), возраст, средняя масса головы, количество голов, живая масса, балансовая и залоговая стоимость;
при залоге ценных бумаг – перечень ценных бумаг, предлагаемых в залог, номинальная стоимость, год выпуска, информация об эмитенте, дата погашения;
при наличии страхового свидетельства – полис о страховании риска непогашении кредита, процентов по нему и возможных штрафных санкций; заверенный в налоговой инспекции баланс страховой компании за два отчётных периода.
Если вопрос решен положительно, то после получения согласия потенциального заемщика с условиями данной сделки переходят к процедуре подписания кредитного договора и договора залога.
Кредит может выдаваться как в разовом порядке в полной сумме, так и в порядке открытия кредитной линии, т.е. по частям, в меру нарастания затрат в пределах его максимального размера, обусловленного в кредитном договоре.
Рассмотрим Договор №4264 об открытии невозобновляемой кредитной линии, заключенный 17 февраля 2009 года между Сберегательным банком РФ, именуемым как «Кредитор», в лице Первого заместителя Управляющего Курганским отделением №8599 Сбербанка России Казаретиной Ольги Валентиновны и ЗАО «Агрокомплекс «Кургансемена», именуемым как «Заемщик», в лице Генерального директора Малышева Сергея Дмитриевича, действующего на основании Устава предприятия.
В первом разделе указывается предмет Договора, согласно которому Кредитор обязуется открыть Заемщику невозобновляемую кредитную линию для закупки ГСМ, запасных частей для ремонта сельскохозяйственной техники, минеральных удобрений, средств защиты растений на срок по 16 февраля 2010 года, с лимитом в сумме 14 000 000 рублей, а Заемщик обязуется возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях Договора.
В разделе 2 данного документа оговорены условия предоставления кредита, в 3 разделе – условия расчетов и платежей, в 4 разделе – обязанности и права Кредитора, в 5 разделе – обязанности и права Заемщика, в 6 и 7 разделах – прочие и дополнительные условия, в 8 разделе – срок действия договора, в 9 – адреса и реквизиты сторон.