Анализ ипотечного кредитования Селенгинского ОСБ

Страница 3

Анализируя структуру ссудной задолженности на 2005 год, видно, что большую часть ссуд составляют кредиты на неотложные нужды, кредиты на образование населением не востребованы (в табл. 2.3)

В динамике отмечается рост долгосрочных ссуд и ссуд, выданных на приобретение товаров (связанное кредитование). Это связано с ростом покупательской способности, с ростом и стабильностью платежеспособности населения. Отрицательная динамика со стороны ссуд под залог ценных бумаг обусловлена жесткими требованиями Сбербанка к принимаемым под залог ценным бумагам. В структуре ссудной задолженности по срокам погашения произошли следующие изменения: доля краткосрочных кредитов (до года) сократилась с 79 % от всей ссудной задолженности на начало года до 76 % от ссудной задолженности на конец года. Доля долгосрочных кредитов увеличилась с 21 % на начало года до 24 % на конец года, в абсолютном выражении сумма долгосрочных кредитов увеличилась в 1,24 раза.

Рассмотрим анализ структуры и оборачиваемости портфеля в разрезе объектов кредитования.

Таблица 2.4

Оборачиваемость кредитов в портфеле за 2005 г.

Тип заемщиков

Погашено

тыс. руб.

Сумма погашения

в среднем за день

тыс. руб.

Среднегодовой остаток

ссудной задолженности тыс. руб

Оборачиваемость

кредитов

(в днях)

Физические лица

1498

973

237,32

4,10

приобретение жилья

222

0,61

201

329,51

неотложные нужды

1043

2,86

591

206,64

ПБОЮЛ

233

0,64

181

282,81

Юридические лица

469

1,28

276

215,63

ВСЕГО:

1 967

5,39

1 249

231,73

Среднегодовой остаток ссудной задолженности рассчитывался по формуле средне хронологической.

Данные табл. 2.4 свидетельствуют о том, что основу кредитного портфеля Банка в 2005 году составляли кредиты, выданные физическим лицам на неотложные нужды: на них приходится 53% погашенных за 2005 г. сумм, 53,1% ежедневного погашения этих сумм, 77,9% суммы остатка среднегодовой задолженности.

Такой вывод отличается от анализа структуры кредитного портфеля, где удельный вес сумм кредитов физических лиц, частных предпринимателей и предприятий практически одинаков. Это обусловлено тем, что данные структуры кредитного портфеля представлены в абсолютных величинах по остаткам на начало и конец года, и не учтен такой показатель как оборачиваемость. Кредиты физическим лицам характеризовались наибольшей оборачиваемостью (6,9 месяца) по сравнению с кредитами, выданными другим категориям заемщиков. Эта величина превышает показатели оборачиваемости остальных видов кредитов примерно в два раза, рассмотрим оборачиваемость кредитов населению в портфеле за 2005г.

Таблица 2.5

Оборачиваемость кредитов населению в портфеле за 2005 г.

Тип заемщиков

Погашено тыс руб.

Сумма погашения в среднем за день

тыс.руб.

Средне годовой остаток ссудной задолженности тыс.руб.

Оборачиваемость кредитов (в днях)

Физические лица

11 609

31,8

2192

68,93

темп роста, %

774,97

775,61

225,28

29,05

приобретение жилья

1046

2,87

182

63,41

темп роста,%

471,17

470,49

90,55

19,24

неотложные

нужды

11421

31,29

414

13,23

темп роста, %

1095,0

1094,06

70,05

6,4

Страницы: 1 2 3 4 5 6 7 8

Поиск